Mikaylabinar.com– Pilih menabung atau investasi? Menyimpan uang dan menginvestasikan uang adalah hal yang sama sekali berbeda, dengan tujuan dan peran berbeda dalam strategi keuangan Anda.
Menyimpan uang melibatkan penyisihan dana dalam rekening yang aman dan likuid. Sedangkan, Investasi melibatkan pembelian aset seperti saham dengan harapan mendapatkan pengembalian.
Table of Contents
Pastikan Anda memahami konsep dasar ini sebelum memulai perjalanan Anda untuk membangun kekayaan dan menemukan kemandirian finansial.
Menabung adalah cara defensif dan Investasi adalah cara melebarkan potensi keuntungan anda. Namun memiliki risiko bahkan dengan portofolio yang bagus, Anda masih berisiko kehilangan segalanya jika Anda tidak menghargai peran tabungan. Pelajari cara menemukan keseimbangan yang tepat antara menabung dan menginvestasikan uang.
A. Apa Perbedaan Antara Menabung dan Berinvestasi?
| Menabung | Investasi |
| Menyisihkan uang di rekening yang aman dan likuid | Membeli aset yang Anda antisipasi akan memberi Anda tingkat pengembalian yang baik |
| Termasuk rekening giro, rekening tabungan, dan rekening pasar uang | Termasuk saham, obligasi, dan real estate |
Menabung adalah proses menyisihkan uang tunai dan menaruhnya di sekuritas atau rekening yang sangat aman. Dan mudah di akses serta mudah dicairkan. Ini artinya uang tunai dapat diambil dalam waktu yang sangat singkat.
Menginvestasikan uang adalah proses menggunakan uang Anda, atau modal. Untuk membeli aset yang menurut Anda memiliki probabilitas yang baik. Dan untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang aman dan dapat diterima dari waktu ke waktu.
Tujuan berinvestasi adalah membuat Anda lebih kaya. Bahkan jika itu berarti terjadi volatilitas (naik-turun harga), bahkan mungkin memerlukan waktu selama bertahun-tahun.
Investasi sejati didukung oleh beberapa margin keamanan, seringkali dalam bentuk aset atau pendapatan pemilik. Investasi terbaik cenderung menjadi “aset produktif”, seperti saham, obligasi, dan real estat.
B. Berapa Banyak Anda Harus Menabung atau Investasi?
Semua orang tahu menabung harus menjadi prioritas utama. Tetapi berapa banyak orang yang tahu persis jumlah uang yang harus mereka tabung?
Kebanyakan orang secara keliru percaya bahwa menabung lebih banyak uang lebih baik, dan menabung lebih sedikit itu buruk.
Meskipun itu benar secara umum, jumlah uang yang perlu Anda hemat tergantung pada kebutuhan, preferensi gaya hidup, dan pendapatan Anda.
Jumlah yang perlu Anda simpan dan miliki jika terjadi keadaan darurat atau kesempatan emas bisa sangat berbeda dari teman, keluarga, dan tetangga Anda.
Idealnya besaran uang yang ditabungkan adalah mampu men-cover tiga hingga enam bulan biaya hidup yang disimpan dalam akun yang mudah diakses
Menyimpan uang hampir selalu harus dilakukan sebelum menginvestasikan uang. Anggap saja sebagai fondasi di mana rumah keuangan Anda dibangun.
Alasannya sederhana: tabungan Andalah yang akan memberi Anda modal untuk memberi makan investasi Anda.
Jika waktu menjadi sulit dan Anda membutuhkan uang tunai, kemungkinan besar Anda akan menjual investasi Anda pada saat yang paling buruk. Itu bukan resep untuk menjadi kaya.
Sebagai aturan umum, tabungan Anda harus cukup untuk menutupi semua pengeluaran pribadi Anda. Termasuk hipotek, pembayaran pinjaman, biaya asuransi, tagihan listrik, makanan, dan biaya pakaian untuk setidaknya tiga sampai enam bulan.
Dengan begitu, jika Anda kehilangan pekerjaan Anda, Anda akan memiliki waktu yang cukup untuk menyesuaikan hidup Anda tanpa tekanan ekstrim yang datang dari gaji hidup ke gaji.
Setiap tujuan tertentu dalam hidup Anda yang akan membutuhkan sejumlah besar uang tunai dalam lima tahun atau kurang harus didorong oleh tabungan. Bukan didorong oleh investasi, karena pasar saham dalam jangka pendek bisa sangat fluktuatif.
Hanya setelah hal-hal ini ada (dan Anda memiliki asuransi kesehatan) Anda harus mulai berinvestasi. Pilih menabung atau investasi adalah dua pilihan yang harus dijalankan secara bijak.
C. Kunci Menabung
Satu-satunya cara terbaik untuk mulai menabung adalah dengan menggunakan teknik yang disebut “bayar diri Anda terlebih dahulu.” Teknik ini telah terbukti berkali-kali untuk mempengaruhi orang untuk mengubah perilaku mereka
Sederhananya, itu membangun disiplin untuk memasukkan sejumlah tertentu dari setiap gaji ke dalam tabungan untuk masa depan Anda sebelum Anda membayar tagihan lainnya. Kebanyakan individu memilih persentase tertentu untuk diambil setiap bulan, seperti 10% misalnya.
D. Cara Membuat Menyimpan Uang Lebih Mudah
Terkadang, menabung bisa jadi sulit. Hidup sering membuat kita sulit, seperti keadaan darurat atau cedera yang tidak terduga, yang cenderung menghambat jadwal dan rutinitas tabungan kita.
Jika Anda berjuang di sepanjang jalan menuju kebebasan finansial, ada cara untuk membuat tabungan dan investasi menjadi lebih mudah.
Cobalah membuat permainan dengan menemukan cara untuk membelanjakan Rp. 100 ribu lebih sedikit setiap bulannya. Misalnya, Anda dapat berjalan kaki pulang daripada naik bus atau membawa air dan makanan sendiri pada saat ke kantor daripada minum teh atau kopi.
Atur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening investasi atau tabungan, dan lakukan hal yang sama dengan gaji Anda. Atau gunakan aplikasi, yang membantu Anda menyimpan secara otomatis. Uang yang tidak pernah Anda “lihat” terakumulasi tanpa terasa.
Ketika mencapai tingkat tabungan tertentu, jangan pelit untuk menghadiahi diri sendiri sebagai bentuk penghargaan pada diri sendiri atas disiplin yang selama ini dilakukan
E. Menabung atau Investasi Terlebih Dahulu
Utang sering kali menjadi rintangan besar yang harus diselesaikan sebelum Anda benar-benar mulai menabung.
Jika hutang Anda membebankan bunga 15%, dan Anda tidak memiliki banyak uang tersisa setelah pengeluaran Anda, mudah untuk melihat mengapa menabung bisa menjadi tugas yang sulit.
Saat memutuskan apakah Anda harus mulai menabung atau membayar utang terlebih dahulu, fokuslah untuk melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi. Jika Anda dapat menutupi lebih dari pembayaran minimum, itu akan ideal.
Penting juga untuk mengatasi utang berbunga tinggi dan berkontribusi pada penemuan darurat secara bersamaan, sehingga ketika keadaan darurat benar-benar terjadi. Anda tidak perlu bergantung pada mengambil lebih banyak utang untuk mendanai peristiwa darurat atau kehidupan yang tidak terduga.
Sisihkan uang bahkan Rp. 200 ribu per bulan untuk mulai menyiapkan dana darurat sehingga Anda tidak perlu bergantung pada penggunaan kartu kredit Anda untuk semua keadaan darurat.
Idealnya, pendekatan yang lebih baik adalah menggabungkan utang Anda ke dalam kartu suku bunga yang lebih rendah atau transfer saldo 0%. Akan membantu menurunkan pembayaran dan bunga, memungkinkan Anda untuk menghemat lebih banyak.
Hutang berbunga rendah dapat dilunasi secara perlahan sehingga Anda dapat mulai menyisihkan uang dengan potensi untuk digabungkan dalam jangka panjang untuk masa pensiun Anda.
Setiap orang yang sukses mandiri harus mulai dengan menghasilkan uang, membelanjakan lebih sedikit dari yang mereka peroleh, menabung, dan kemudian mengambil kelebihan tabungan dan menggunakannya untuk bekerja.
Dengan mempelajari kiat-kiat untuk membantu Anda mengelola uang dengan disiplin, pilih menabung atau investasi bukanlah dilema, Anda dapat menikmati beberapa imbalan kesuksesan yang sama.
