Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dini dengan nyaman? 100 juta? 200 juta? Mari simak berapa kebutuhan dana pensiun dini agar anda dapat pensiun dengan nyaman
Aturan praktis yang paling umum adalah bahwa rata-rata orang akan membutuhkan sekitar 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka untuk mempertahankan gaya hidup yang sama setelah mereka pensiun.
Namun, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan, dan tidak semua pendapatan ini harus berasal dari tabungan Anda. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah panduan untuk membantu menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dini.
Ini bukan tentang uang, ini tentang pendapatan
Satu hal penting dalam menentukan “angka” pensiun Anda adalah bahwa ini bukan tentang memutuskan jumlah tabungan tertentu. Misalnya, tujuan pensiun yang paling umum di antara orang Indonesia adalah 100 juta. Tapi ini logika yang kurang tepat.
Faktor terpenting dalam menentukan berapa banyak Anda perlu pensiun adalah apakah Anda akan memiliki cukup uang untuk menciptakan pendapatan yang Anda butuhkan untuk mendukung kualitas hidup yang Anda inginkan setelah Anda pensiun.
Akankah saldo tabungan 100 juta memungkinkan Anda menghasilkan pendapatan yang cukup selamanya? Mungkin, tapi mungkin tidak. Itulah yang akan kita tentukan dalam beberapa bagian berikutnya.
Jadi berapa penghasilan yang Anda butuhkan?
Dengan mengingat hal itu, Anda harus mengharapkan sekitar 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda untuk menutupi biaya hidup Anda di masa pensiun. Dengan kata lain, jika Anda menghasilkan 100 juta sekarang, Anda akan membutuhkan sekitar 80 juta per tahun setelah Anda pensiun, menurut prinsip ini.
Idenya adalah bahwa setelah Anda pensiun, Anda akan dapat menghilangkan pengeluaran tertentu. Anda mungkin menghabiskan lebih sedikit untuk biaya perjalanan dan biaya lain yang terkait dengan pergi bekerja.
Strategi pensiun dini ini mungkin tidak cocok untuk semua orang dikarenakan tiap orang berbeda dalam tujuan pensiunnya. Misalnya, jika Anda berencana untuk sering bepergian di masa pensiun, Anda mungkin ingin menargetkan 90% hingga 100% dari pendapatan pra-pensiun Anda.
Di sisi lain, jika Anda berencana untuk melunasi hipotek/KPR Anda sebelum Anda pensiun atau mengurangi situasi hidup Anda, Anda mungkin dapat hidup nyaman dengan kurang dari 80%. Katakanlah Anda menganggap diri Anda pensiunan biasa. Antara Anda dan pasangan Anda, saat ini Anda memiliki penghasilan tahunan sebesar 100 juta.
Berdasarkan prinsip 80%, Anda dapat mengharapkan pendapatan tahunan sekitar 80% setelah Anda pensiun, yaitu 8 juta per bulan. Jaminan Sosial, pensiun, dan sumber pendapatan lain yang dapat diandalkan
Kabar baiknya adalah, jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan mendapatkan bantuan dari sumber selain tabungan Anda. Misalnya, Jaminan Sosial pemerintah. Mungkin persentasenya rendah, tetapi, bagi kebanyakan orang, Jaminan Sosial adalah sumber pendapatan yang dapat membantu.
Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang dapat Anda harapkan, periksa pernyataan Jaminan Sosial terbaru Anda, atau buat akun Jaminan Sosial untuk mendapatkan perkiraan yang baik berdasarkan riwayat pekerjaan Anda.
Jadi, secara ringkas, Anda dapat memperkirakan pendapatan pensiun bulanan yang perlu Anda hasilkan dengan menggunakan rumus ini:
Penghasilan bulanan yang dibutuhkan = Perkiraan biaya pensiun bulanan-Pendapatan pensiun bulanan dari sumber lain
Berapa banyak tabungan yang Anda perlukan untuk pensiun?
Sekarang mari kita tentukan berapa banyak tabungan yang Anda perlukan untuk pensiun. Setelah Anda mengetahui berapa banyak pendapatan yang perlu Anda hasilkan dari tabungan Anda, langkah selanjutnya adalah menghitung seberapa besar kebutuhan dana pensiun Anda agar dapat menghasilkan pendapatan sebanyak ini untuk selama-lamanya.
Kalkulator pensiun adalah salah satu pilihan, atau Anda dapat menggunakan “aturan 4%”. Meskipun aturan 4% memang memiliki kekurangan, ini adalah titik awal yang baik untuk menentukan jumlah penarikan tahunan yang aman.
Aturan 4% mengatakan bahwa, pada tahun pertama pensiun Anda, Anda dapat menarik 4% dari tabungan pensiun Anda. Jadi, jika Anda memiliki tabungan 100 juta, Anda akan mengambil 4 juta selama tahun pensiun pertama Anda baik secara sekaligus atau sebagai serangkaian pembayaran.
Pada tahun-tahun pensiun berikutnya, Anda akan menyesuaikan jumlah ini ke atas untuk mengimbangi kenaikan biaya hidup. Idenya adalah, jika Anda mengikuti aturan ini, Anda tidak perlu khawatir kehabisan uang saat pensiun.
Secara khusus, aturan 4% dirancang untuk memastikan uang Anda memiliki probabilitas tinggi untuk bertahan selama minimal 30 tahun. Untuk menghitung target tabungan pensiun berdasarkan aturan 4%, Anda menggunakan rumus berikut:
Target tabungan pensiun = Pendapatan tahunan yang dibutuhkan x 25
Intinya pada tujuan tabungan untuk kebutuhan dana pensiun dini
Tidak ada metode yang sempurna untuk menghitung target tabungan pensiun Anda. Kinerja investasi akan bervariasi dari waktu ke waktu, dan mungkin sulit untuk secara akurat memproyeksikan kebutuhan pendapatan Anda yang sebenarnya.
Selain itu, ada baiknya menyebutkan pertimbangan lain. Untuk satu hal, tidak semua rencana pensiun sama dalam hal pendapatan. Dengan menggunakan metode yang dibahas dalam artikel ini, Anda bisa mendapatkan gambaran yang bagus tentang berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pensiun dini dengan nyaman.
Ingatlah bahwa ini tidak dirancang untuk menjadi metode yang sempurna tetapi titik awal untuk membantu Anda menilai di mana Anda berada dan penyesuaian apa yang mungkin perlu Anda lakukan untuk membawa diri Anda ke tempat yang Anda inginkan.
Pemikiran yang salah
John Maxwell, penulis beberapa buku tentang kepemimpinan , menggambarkan tiga musim dalam kehidupan, yaitu:
Learning (lahir – 25 tahun)
Earning (25 – 55 tahun)
Returning (55 – 75 tahun)
Usia pensiun berada pada tahap returning (mengembalikan atau memberi) bukan mengambil
Sayang, sebagian besar orang di usia pensiunnya “mengambil”, yakni mengambil dengan cara bergantung dari nafkah yang diberikan anak untuk menyokong kehidupan orang tua yang pensiun
Kita berpikir, sekarang adalah giliran untuk mendapatkan balasan atas apa yang telah kita berikan kepada anak. Jaman orang tua yang telah pensiun dengan jaman anaknya berbeda, tingkat persaingan dan tututan ekonomi tentu akan lebih tinggi di jaman anak
Betapa beratnya sang anak apabila harus menanggung kehidupan orang tuanya yang telah tua sedangkan kebutuhan dirinya sendiri saja tidak tercukupi. Sejujurnya, saat orang tua dulu membesarkan anak hanya ada dua pilihan: menabung untuk pensiun atau membiayai pendidikan anaknya. Sebenarnya keduanya bisa dilakukan.
Jika anda tidak merencanakan masa pensiunmu sendiri, kamu seolah membawa anak-anakmu pada utang yang mungkin tidak dapat mereka lunasi. Oleh karena itu persiapkan kebutuhan dana pensiun dini.
