Kapan saya bisa pensiun? Jawaban singkatnya adalah Anda dapat pensiun kapan pun Anda mau. Tetapi anda harus mempertimbangkan seberapa besar kenyamanan dan stabilitas finansial Anda agar siap untuk pensiun
Mari kita lihat beberapa kekhawatiran terbesar yang perlu diingat saat Anda memutuskan kapan Anda siap untuk pensiun dengan nyaman.
Table of Contents
Apakah Anda akan memiliki penghasilan yang cukup setelah Anda pensiun?
Ini adalah pertanyaan No. 1 yang akan menentukan apakah Anda siap untuk pensiun. Terlepas dari kesalahpahaman yang umum. Bahwa Anda perlu menargetkan jumlah uang tertentu untuk dimiliki dalam tabungan Anda. Pertanyaan sebenarnya adalah berapa banyak pendapatan yang akan Anda miliki.
Dengan kata lain, seseorang yang memiliki pensiun bulanan yang besar tetapi tabungannya sedikit mungkin lebih baik daripada seseorang dengan pensiun kecil dan tabungannya banyak di bank. Langkah pertama adalah menentukan dari mana sumber pendapatan setelah Anda pensiun. Apakah Anda memiliki tabungan investasi?
Berapa banyak yang Anda butuhkan dalam tabungan?
Berikut perhitungan cepatnya. Sebagian besar perencana pensiun setuju bahwa Anda akan membutuhkan sekitar 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda. Untuk mempertahankan kualitas hidup yang sama setelah Anda pensiun. Jadi ambil pendapatan rumah tangga Anda saat ini dan kalikan dengan 0,80.
Bagilah hasilnya dengan 12 untuk mendapatkan perkiraan kebutuhan penghasilan bulanan Anda di masa pensiun. Pertahankan jumlah ini apa adanya untuk menyederhanakan, atau sesuaikan lebih tinggi atau lebih rendah sesuai dengan ambisi pensiun Anda.
Misalnya, jika Anda berencana untuk melakukan traveling ke berbagai negara setelah pensiun atau mengejar hobi yang mahal. Anda mungkin ingin merencanakan penghasilan tambahan. Selanjutnya, kurangi perkiraan manfaat Jaminan Sosial Anda, serta pendapatan pensiun yang Anda harapkan.
Sisanya adalah jumlah pendapatan yang Anda perlukan dari tabungan Anda setiap bulan. Jadi kalikan dengan 12 untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda rencanakan untuk ditarik dari tabungan Anda setiap tahun.
Aturan praktis standar mengatakan bahwa Anda dapat mengharapkan untuk menarik 4% dari tabungan Anda di tahun pertama pensiun Anda. Dan meningkatkan jumlah ini untuk penyesuaian biaya hidup di tahun-tahun berikutnya, tanpa harus khawatir kehabisan uang. Meskipun aturan ini diakui tidak sempurna, ini merupakan perkiraan yang baik untuk kesiapan pensiun.
Untuk menerapkan aturan ini, cukup kalikan jumlah pendapatan pensiun yang Anda perlukan dari tabungan setiap tahun dengan 25. Jadi, jika Anda menentukan bahwa Anda memerlukan 30 juta dalam pendapatan pensiun tahunan dari tabungan. Anda harus menargetkan 750 juta sebelum Anda berhenti dari pekerjaan Anda.
Kapan Anda bisa pensiun?
Intinya adalah bahwa Anda akan dapat pensiun ketika aliran pendapatan yang Anda buat — Jaminan Sosial, tabungan Anda, dan sumber lain yang mungkin Anda miliki — cukup untuk mendukung standar hidup yang Anda inginkan setelah Anda meninggalkan pekerjaan.
Tentu saja, tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua orangi. Banyak pensiunan berencana untuk berkeliling dunia setelah mereka pensiun, sementara yang lain benar-benar puas dengan hidup sederhana (baca: murah).
Jika Anda tidak yakin apakah Anda berada di jalur tepat untuk masa pensiun yang Anda inginkan, ada baiknya berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat menilai posisi Anda dan menyarankan rencana tabungan dan investasi untuk membawa Anda ke tempat yang Anda inginkan.
Apa yang harus dipertimbangkan saat merencanakan pensiun?
Berikut adalah beberapa pertanyaan kunci untuk ditanyakan pada diri sendiri saat Anda memikirkan rencana pensiun:
a. Kapan Anda ingin pensiun?
Apakah Anda berencana untuk bekerja sampai usia 65 tahun atau sampai Anda lebih tua dari itu? Apakah Anda memiliki tujuan untuk pensiun dini?
Jika Anda memilih untuk bekerja sampai Anda lebih tua, investasi Anda tidak hanya memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh, tetapi jumlah tahun dana untuk pensiun yang Anda harus setor sedikit berkurang.
Di mana Anda ingin tinggal? Apakah Anda akan tinggal di rumah Anda saat ini atau berhemat? Apakah Anda ingin tinggal di daerah yang sama atau pensiun di tempat yang hangat atau lebih dekat dengan kerabat?
Biaya hidup di daerah di mana Anda ingin tinggal sebagai warga lanjut usia adalah faktor utama lain yang memengaruhi berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun.
b. Bagaimana dengan biaya bulanan Anda?
Penghasilan pensiun Jaminan Sosial Anda tidak mungkin cukup untuk menutupi semua pengeluaran Anda, jadi apakah Anda juga akan mendapat pensiun?
Apakah Anda perlu menyimpan atau menginvestasikan uang juga? Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah besarnya biaya hidup Anda sendiri. Apakah Anda memiliki atau menyewa properti di masa pensiun dapat secara signifikan mengubah jumlah biaya hidup Anda.
c. Bagaimana cara menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun
Menyimpan uang jelas berbeda dengan menginvestasikannya. Kebanyakan orang menabung untuk masa pensiun dengan menginvestasikan uang, seringkali di pasar saham.
Anda tidak mungkin memenuhi tujuan perencanaan pensiun Anda jika Anda hanya mengalokasikan sebagian dari gaji Anda ke rekening tabungan. Anda perlu berinvestasi dalam aset yang menghasilkan nilai.
Untuk menekankan bahwa cara menabung untuk masa pensiun adalah mempelajari cara berinvestasi, bayangkan Anda menabung 5 juta per tahun ke rekening tabungan yang membayar bunga 1% per tahun.
Dalam 35 tahun, akun itu akan bernilai 208 juta Tetapi jika Anda menginvestasikan 5 juta yang sama setiap tahun, dengan asumsi hanya pengembalian tahunan rata-rata 7%, akun tersebut akan menampung hampir 700 juta
Tentu saja, pengembalian yang dicapai portofolio Anda bergantung pada apa yang Anda investasikan. Kami menganjurkan investasi saham sebagai cara terbaik dalam jangka panjang untuk membangun dan mempertahankan kekayaan, dan kami juga menganjurkan untuk menghemat uang tunai.
Anda mungkin ingin memulai menjalankan rencana pensiun. Tetapi sebelum Anda mulai berinvestasi, Anda seharusnya sudah memiliki tiga sampai enam bulan biaya hidup yang disimpan dalam rekening tabungan dengan hasil tinggi.
Menyimpan jumlah ini dalam bentuk tunai. Memungkinkan Anda untuk melindungi diri dari pukulan finansial yang tidak terduga tanpa harus menarik uang dari dana pensiun. Jika Anda sudah pensiun, kami menyarankan untuk menyimpan sejumlah uang yang Anda harapkan akan dibutuhkan untuk tiga sampai lima tahun ke depan dalam bentuk obligasi atau uang tunai.
